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銀行瞄準科技型企業 推動投貸聯動業務發展

中國工業園網  2019-9-24 14:40  每日經濟新聞  
[提要]“融資難、融資貴”一直是我國中小企業發展過程中面臨的一大難題,未知的風險讓投資公司持觀望態度,同時對于科技型中小企業,研發投入高、回報周期長,且缺乏有效抵質押物無異是雪上加霜。所以,科技型中小企業,在出現融資需求時,難以得到投資方的及時融資成為一大難題。

“融資難、融資貴”一直是我國中小企業發展過程中面臨的一大難題,未知的風險讓投資公司持觀望態度,同時對于科技型中小企業,研發投入高、回報周期長,且缺乏有效抵質押物無異是雪上加霜。所以,科技型中小企業,在出現融資需求時,難以得到投資方的及時融資成為一大難題。

近日,科技部印發《關于新時期支持科技型中小企業加快創新發展的若干政策措施》,旨在加快推動民營企業特別是各類中小企業走創新驅動發展道路,強化對科技型中小企業的政策引導與精準支持。文件提到,開展貸款風險補償試點,引導銀行信貸支持轉化科技成果的科技型中小企業。

事實上,科技型企業加快創新發展,一定程度上改變了銀行客戶結構,改善了銀行投貸聯動的環境。

投貸聯動環境改善

投貸聯動是銀行以“股權投資+信貸”結合的方式為企業提供融資支持的一類業務。在國內較早的是2009年國家開發銀行拿到股權投資牌照,設立子公司國開金融有限責任公司進行股權投資,同時提供信貸支持。

2016年,部分銀行試水踏足開展“投貸聯動”業務,支持科創企業。2016年4月21日,原銀監會、科技部、中國人民銀行發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,明確5個地區和10家銀行作為試點,開展商業銀行投貸聯動業務。

在現有的監管體系下,國內商業銀行參與投貸聯動業務主要有三種模式:持牌模式、境外子公司模式、VC/PE模式。持牌模式是銀行直接拿到了股權投資牌照,可以在境內設立直屬子公司開展股權投資,并以貸款輔助。境外子公司模式是部分銀行采取“信貸投放+境外子公司股權投資”的模式來間接實現投貸聯動。VC/VE合作模式是商業銀行投貸聯動最為普遍的一種模式。商業銀行可以與VC/PE機構合作,共同開展投貸聯動業務。

和普通的企業信貸比較,“投貸聯動”實際上更偏向股權投資,科技型企業的特點正好契合投貸聯動投資方式,投貸聯動股權投資主要面向成長性高的科創企業,更看重企業成長型,需要多年才能獲得收益,具有高風險、高回報的特點。

近年來,科技型中小企業加快創新發展迫在眉睫,在一定程度上銀行的客戶結構也發生改變,不再是傳統企業,在一定程度上改善了銀行投貸聯動的環境。

銀行持續推進投貸聯動

9月23日,建設銀行在深圳正式發布“創業者港灣”,主要對接中小科創型企業。目前,創業者港灣已與121個平臺機構建立合作;已入灣企業387家,實現貸款投放20.19億元;布局成長期科創企業,已簽署認股權協議企業160家。其中,首次獲得銀行貸款的客戶154戶,占比40%;獲得創投機構投資的客戶170戶,占比44%。

早在去年11月,建行董事長田國立在民營企業座談會上就曾表示,建行將在深圳投資建立科技產業園,通過投貸聯動幫助一批有技術前景的企業孵化成長。

建設銀行黨委副書記王永慶表示,建設銀行在深圳設立“創業者港灣”,不僅是響應國家戰略、契合金融供給側結構性改革要求,也是建設銀行新金融理念在服務先行示范區建設上的具體落地和生動實踐。

事實上,近年來,不少銀行針對科技型企業,持續推進投貸聯動業務。

中國銀行通過中銀集團投資有限公司(以下簡稱“中銀投”)經營直接投資和投資管理業務,2019年上半年實現凈利潤22.93億港元。中國銀行2019年半年報中指出,中銀投配合集團打造完善直接融資戰略業務單元,深化投貸聯動、跨境并購、另類資產配置等領域合作,協助提升集團重點區域綜合競爭力。

此外,中國銀行還表示,穩步推進投貸聯動試點,深化與試點地區各級政府和商業機構的合作,打造科創企業綜合金融服務體系。

工商銀行在半年報中也提到積極推動科創企業投貸聯動。工商銀行稱,加大“顧問+融資+投資”全鏈條兼并收購業務推廣力度,推動資產證券化業務由投資人向主動管理人的業務轉型,積極推進新動能基金、債轉股基金、科創企業投貸聯動等股權投資業務。

招商銀行(600036,股吧)針對成長型中小科技創新企業推出“千鷹展翼”戰略品牌。招商銀行稱,持續完善“千鷹展翼”投貸聯動綜合服務模式,與外部投資機構緊密合作,聚焦戰略性新興產業細分行業中的新動能企業,為“千鷹展翼”入庫企業提供多樣化投貸聯動服務。截至2019年6月末,貸款余額367.28億元,不良率0.65%,科創板首批上市企業合作覆蓋率達64%。

西安銀行(600928,股吧)持續推進投貸聯動業務,針對科創企業實際需求推出“通、聯、贏、鑫”系列科創金融產品體系,構建縱深服務科創企業和打造良性科創金融生態的綜合服務能力。

杭州銀行科技文創金融深化“1+6+N”發展格局,專業專注成長性型科技企業,持續關注資本市場機遇,發展重點客群,深化投貸聯動機制,加強創投渠道合作,探索創投融資服務。

2019年3月,蘇州農商行積極聯動外部優質投資機構,成功啟動蘇州市首只由政府及民營資本共同出資的投貸聯動基金,為本地科創型企業打通了一條股權融資創新通道。


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